年齢とリスクの関係
分散投資は、リスクを抑える投資法で、確定拠出年金(DC)の運用の基本です。
しかし、分散さえすれば良いというわけではありません。
年齢によって、リスクの取り方というものがあります。
つまり、若い時はリスクを比較的大きく、年齢が上がるにつれてリスクを小さく ということです。
例えば、株式と債券の割合を50%ずつと決め、20歳から60歳までこの割合を守ったとしましょう。
これでは、高年齢時のリスクが高くなってしまいます。
20歳時の資産が10万円、55歳時の資産が100万円だったとします。
株が10%下落したとすれば、資産が多い55歳時の方が、大きな損失を被ります。また、取り戻すための時間もわずかしかありません。
一方、20歳時に受けた損失は、最終的な資産額に比べれば軽微であり、取り戻す時間も十分にあります。
ですので、
20代:株90%
30代:株70%
40代:株40%
50代:株20%未満 (※割合はイメージです)
のように徐々にリスクを減らしていき、50代である程度の利回りをクリアーできていたら、元本確保型(預金・保険)に切り替えていき、年金資産を確保・ソフトランディングさせるのが無難ではないでしょうか。
投資手法に「絶対」はなく、無難な内容になってしまう「投資教育」
確定拠出年金では、導入時に従業員に対して投資教育が義務付けられていますが、教科書通りの教育ではイメージが伝わりにくいと思います。
投資教育の講師からしても、無難な話のほうがしやすいため、会社から要望しないと教科書通りの教育で終わってしまいます。
教育の際は実例などを交えて話してもらうと良いでしょう。
※考え方の一例であり、投資の成果を確約するものではありません。
運用は本人の責任において行ってください。